如何才非常有信心退休？ 港人需要逾360万

（消息）香港退休计划协会的一份最新研究报告指出，鉴于香港人极为长寿，退休人士若要确保长期财务安全感达到90%的信心水平，目标储蓄需达710万港元。

根据香港政府统计处及消费者委员会的数据，该研究把基础退休开销定为每月2万港元。

以65岁男性退休人士、预期寿命86岁为例，维持基础生活开销需要460万港元；而若要建立全面的90%信心水平（规划至97岁），则需增至660万港元。

而以65岁女性退休人士、预期寿命为90岁为例，维持基础生活开销需要540万港元；若要达到全面的90%信心水平（规划至100岁），则需增至710万港元。

与职场参与度绑定？

上述研究访问了在香港管理总共逾9万名员工的雇主，发现大多数受访雇主对香港强积金（MPF）或职业退休计划（ORSO）制度的供款比例，占薪酬的8%至15%，远高于5%的法定最低水平，且通常自愿取消了法定的薪酬上限。

虽然远见型雇主成功利用配对供款机制的薪酬体系留住人才，但依然存在进一步的进步空间，即引导年轻员工了解自愿性退休储蓄的长远回酬。

研究数据显示，财务健康可有效巩固职工的职场参与度。面对财务压力的员工普遍投入度较低，且缺勤率较高，这说明设计完善的退休计划才能为企业和员工创造双赢效益。

3建议保障劳工退休

为进一步保障香港劳动人口，香港退休计划协会提出3项政策性建议。

第一，透过不同激励政策，促进香港劳工进行自愿性退休储蓄，例如为“可扣税自愿性供款”（TVC）与“合格延期年金保单”（QDAP）设立独立的扣税上限，以加强个人退休储蓄。此外，政府也可为被供养的家庭成员，引入独立的TVC扣税配额，促进以家庭为基础的退休支援，并建立定期制度化检讨机制，确保TVC投资上限随通货膨胀及薪酬成长幅度而调整。政府也可为TVC引入更多选项，以提升投资灵活性，并为计划成员提升长期回酬。

第2个建议是，推动多元化的综合性退休资产提现（Decumulation）方案，包括扩大发行专属的银色债券及当地基础建设债券，以保障退休人士免受长期通胀影响；开创创新的“政府、商界与社区”试导计划，把终身年金与长期护理及预防性医疗保健方案捆绑起来；加速行业可行性研究，有系统地推动金融生态系统由单纯的“资本累积”向可持续的“终身收入提现”方向转型。

第3，赋能雇主加强由职场主导的退休支援，包括配合人才招揽政策，利用高度灵活的补充供款结构，无缝吸引、承接并留任资深国际高级管理人员，提升香港作为人才与资产管理枢纽的竞争优势，以及提升雇主与监管机构之间的协调营运，以加强累算权益转移机制，并高效处理无人认领的权益。