中国信用卡大减900万张 银行业压力飙升

中国信用卡数量持续下滑，反映消费疲弱与银行业压力加剧。

中国人民银行本月发布的支付体系报告显示，2026年第一季度，中国信用卡和借贷合一卡数量降至6.87亿张，较前一季度减少900万张。自2022年9月达到8.07亿张峰值以来，信用卡数量已连续14个季度下降，累计跌幅约15%。

分析人士指出，这一趋势显示中国消费需求持续低迷，同时银行业面对不良贷款上升与盈利能力受压的双重挑战。

长期研究中国银行信用卡业务的独立分析师董峥表示，中国12家主要上市银行2025年的信用卡消费交易额平均同比下降11%，显示经济放缓背景下，居民消费意愿明显减弱。

他说，这12家银行2025年信用卡交易总额平均约为1.9万亿元人民币。房地产市场持续低迷，是影响居民消费信心的重要原因之一。

“很多家庭看到房产价值缩水，因此在零售消费方面变得更加谨慎。”董峥表示。

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与此同时，信用卡业务的不良贷款风险也在上升。中国工商银行在2025年财报中指出，截至2025年底，其信用卡逾期欠款占比升至4.61%，高于上一年的3.5%。

东北证券银行业首席分析师齐兴表示，近年来信用卡不良贷款率明显攀升，部分银行的相关风险甚至高于其他消费贷款产品。

他指出，监管机构已经注意到信用卡业务中的部分不规范操作，同时也在推动银行压缩线上消费贷规模。

“部分依靠多种贷款加杠杆的个人，如今已受到进一步借贷限制，一些人甚至无力偿还信用卡欠款。”他说。

在收入下降与坏账增加的压力下，银行对新信用卡审批变得更加谨慎。多家国有银行人士透露，过去若申请人持有超过五家银行信用卡，通常会被拒绝，如今门槛已降至三家。

相比扩大发卡规模，银行目前更倾向于挖掘现有客户的消费潜力。

除了新增发卡放缓，银行近年也持续清理长期不活跃账户。中国人民银行于2022年7月出台新规，要求连续18个月无交易的信用卡占比不得超过银行信用卡总量的20%。

为满足监管要求，各银行加强了对信用卡使用情况的监控，并陆续注销部分长期闲置账户。

数据显示，中国42家A股上市银行2025年合计实现净利润2.17万亿元人民币，同比增长1.44%，低于2024年2.4%的增幅。

分析认为，自2021年以来，由于对房地产行业敞口较高，中国银行业整体经营表现持续承压。

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