每月开支最大烦恼 逾八成家庭捉襟见肘

（消息）生活成本持续攀升，正削弱亚洲家庭的财务韧性，超过八成受访者（83%）坦言，通胀已令他们更难应付每月开支。

永明金融亚洲今日发布第三份《财务韧性指数：亚洲应对生活成本上涨》报告，揭示生活成本危机正持续冲击亚洲家庭财务状况，并改变民众的理财行为。

报告指出，受中东局势紧张及油价波动等地缘政治与宏观经济因素影响，亚洲家庭正面对沉重的生活成本压力。其中，日常开销上升成为最直接的财务负担。

调查显示，95%的受访者受到食品及杂货价格上涨影响，其次为水电费（94%）、交通燃油（92%）、烹饪燃料（91%）及医疗开支（91%）。

此外，48%的受访者认为生活成本上升是掌控个人财务的最大障碍；而83%受访者表示，目前要维持每月收支平衡已变得更加困难。

为应对生活成本压力，不少家庭被迫作出短期财务取舍，惟这些措施往往以牺牲长期财务稳定为代价。

财务行为最大变数

永明金融亚洲首席客户及分销员布鲁姆（David Broom）表示，今年最值得关注的不仅是生活成本压力的规模，更是其对人们财务行为带来的改变。

他指出，食品、燃料及家庭开支持续攀升，令家庭预算承受更大压力，促使更多人将焦点放在短期财务决策上，而这种趋势正逐步削弱家庭的财务韧性。

在充满不确定性的经济环境下，高财务韧性家庭的比例已从2025年的32%，下降至今年的25%。

随著家庭财务缓冲空间缩小，仅13%的受访者表示对自身财务状况感到完全安心，低于去年的19%。

另外，调查显示，面对日益增加的生活开支，不少民众正缩短财务规划周期，甚至作出可能影响长远财务稳定的决定。

其中，25%的受访者选择动用储蓄应付日常开支；27%减少或延后必要支出；另有10%暂停退休储蓄供款。

未来12个月内，53%的受访者将管理日常开支列为首要财务目标，高于储蓄、投资及其他长期理财规划。

同时，55%的受访者没有明确财务规划，或规划期限不足一年；若因失业或疾病失去收入来源，61%的受访者在没有外部财务支援下，无法维持超过6个月。

两大“条件”关键因素

尽管生活成本压力遍及亚洲各地，但不同家庭所受到的影响也不同。

报告指出，财务知识与理财能力已成为影响家庭财务韧性的关键因素。即使面对相同的经济挑战，具备较高财商水平的人士普遍更有信心管理财务，并对未来保持乐观。

与财商较低群体相比，高财商群体对自身财务状况有信心的比例高出48个百分点，对未来保持乐观的比例高出43个百分点，而经常感到财务压力的比例则低14个百分点。

此外，财商较高的家庭更倾向于提前规划及维持长期理财习惯；反之，财务能力较弱的家庭则更专注于解决眼前开支问题。

AI理财未能提振信心？

值得一提的是，随著数码科技发展，民众获取财务资讯的渠道明显增加，其中生成式人工智能（GenAI）在理财决策中的应用快速普及。

调查显示，今年有60%的受访者经常使用生成式人工智能工具获取财务建议，远高于2025年的18%；惟，资讯取得更便利并不代表财务信心或财务准备程度同步提升。

当中，财商较高的家庭更能有效运用资讯与科技工具，在经济压力下维持信心，并坚持长远财务目标。

布鲁姆总结，当财务决策愈来愈倾向短期化，人们可能逐渐忽略长远财务成果。即使市场上出现更多资讯来源及科技工具，面对复杂的财务决策时，专业理财建议仍扮演重要角色。

他认为，专业顾问能协助民众将短期决策转化为长期规划，从而建立更稳健的财务未来。